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开年“红包”丨突然降准8000亿,如何影响你的钱包?

创业资讯 2020-01-02 评论(0)
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今天是腊八,你有没有喝一碗暖暖的腊八粥呢?

虽然今天是新年第一个工作日,但勤劳的央妈昨天就办了件大事——全面降准0.5%,相当于释放了约8000亿元进市场。

开年“红包”丨突然降准8000亿,如何影响你的钱包?

来源:中国人民银行

今天就有小伙伴给我们留言:“央行又降准了,是不是手里的钱会更不值钱了?


开年“红包”丨突然降准8000亿,如何影响你的钱包?

别急,我们来仔细看一看。

开年“红包”丨突然降准8000亿,如何影响你的钱包?

降准是个啥?

先给结论:大家别慌,降准并不是“大水漫灌”,不要简单挂钩“钱不值钱”。

具体原因,且听我给你解释。

降准的这个“准”字,学名叫存款准备金。啥意思呢?我给你打个比方:

假设,你跑去银行存了1万块钱,定存了1年。银行会把你的存款,通过放贷款,借给需要的人。

按理说,银行借出去的钱越多,能赚到的利息钱,也就越多。

但是,做人不能太贪心啊!

想象一下,如果银行把存款全部放贷,会有什么后果?

如果过了1周,你急着用钱,就想提前把1万元取出来。但银行呢,已经把所有存款都放贷出去了,没法兑付了…

真要发生这种情况,肯定要人心惶惶了。

为了阻止这种不必要的恐慌,央行和商业银行间,做了个小约定:

收到的每一笔存款,必须抽一定比例,上交给央行。

而这部分上交的钱,就是所谓的存款准备金了。 

央行留这笔钱,有2个目的

1)确保所有银行,在面对取款需求时,都能应对自如;

2)比起银行自行处置,中立监管方——央行来把控准备金,更靠谱。

而所谓的降准,就是把需要上交的准备金比例,下降了——

比如,原来的比例是13%,那每1万元,银行只能留8700用来放贷,余下1300全部上交央行;

现在,下调了0.5%,变成了12.5%;未来每1万元存款,只要交给央行1250元就行了。

别小看了这50块,成千上万个累加,就能在市场上释放出8000亿的资金。

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为什么要降准?

但你可能会困惑:为什么非得在这个节骨眼上,降准呢?

整体来看,降准肯定是为了更好地刺激实体经济的发展,比如让中小企业更容易贷到钱。

2020刚开年,开个好局挺重要的。

短期来看呢,也是考虑到春节这个特殊的节日性因素。

这点,大家可能感触不深,但在银行工作过的小伙伴,应该都有印象:越临近春节,代表个人、公司来取钱的,就越多。

回家过年,总不能两手空空,红包、年货少不了;

而企业到了年底,年终奖、奖金一类,也是大头支出。

因此,不少银行到了年末,都会提前做资金准备,压力着实不小。而降准,就是央行,帮助银行调整资金流动性的政策之一。

上交的钱少了,留在手头的可支配资金,就多了。应付取现需求也好,增加贷款增收也罢,银行都能更有余裕。

当然,这都是对银行的好处,那对我们普通人,又有什么影响呢?

开年“红包”丨突然降准8000亿,如何影响你的钱包?

降准对你有什么影响?

这里,再次分享下2个小窍门,如何极简把握宏观政策

一看是不是预期之内的,力度大不大;

二看是延续了过去的趋势,还是一个明显的转变。

1月可能会降准,之前很多人也有预期,只是这次元旦就降了,时点有点快、有一些超预期。

但这个降准幅度还是比较常规的;加上过去几年,我们一直在降息、降准的趋势中,也不算太意外。

理解了这个大基调,说说大家最关心的,还是股市和楼市。

先看楼市。 

从历史看,只要出现降准,对地产行业一般都是利好。

银行手上的钱多了,就更愿意放贷,不论是审批流程,还是利率,都能拿到不少实惠。

除此之外,房地产行业,作为高负债的行业之一,通过降准,也能缓解不少资金压力,算是双赢。

但央行也再次强调了,这次降准所新增的贷款,会更精准地投向实体经济和小微企业。

“住房不炒”的政策保持不变,所以楼市顶多就能迎来个短期回暖,长期调控不会放松。

前两天,我们还特意介绍了房贷政策的新变化(再过2天,房贷要有大变化)。国家也希望企业的贷款和房贷之间,能够有更明确的区分;希望“降准”的政策,真正让更多实体企业受惠,而不是变成炒房资金。

再看看实际情况:这两年降准、降息的节奏一直在,但房价还是比较稳的。还是那句话,刚需该买就买,投资千万谨慎。

再说股市。

2020开盘第一天,降准带来的利好,表现得非常明显。 

今天下午,看我们读者群里,大家也是讨论热烈,“开门红”还是很提气的~

但我还得给大家的情绪“降降温”。短期的上涨,更多是情绪的刺激;长期的上涨,还得看更实在的价值。

也给大家放一张,历次降准后,市场的反应——简单概括,就是涨跌参半。

开年“红包”丨突然降准8000亿,如何影响你的钱包?

来源:腾讯财讯

所以,单靠一次降准,就想一步迈进“牛市”,可能性真不大。

目前咱们A股估值并不高,与其搏一把短期收益,不如保持定投的纪律。坚信长期主义的人,终究能尝到甜头。

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