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一年赚了26.42%,「极简」该买还是卖?

创业资讯 2020-01-17 评论(0)
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每到年初,我们都会对极简组合,做一次年度复盘回顾,这次也不例外。

相信,在刚过去的2019,很多定投极简的朋友,都实实在在赚了钱。

今天,我们就来复盘一下,同时我也会解答大家最关心的问题,聊聊明年如何更好地投资。

2019年、极简累计赚了26.42%

以场外版的极简组合为例:

从2019年年初开始,5个板块各投20%;到2019年年底,极简投资收益率约为26.42%左右。

一年赚了20%+,这收益,还是很让人开心的。

更细致来看,2019年,极简组合中,没有任何一个品种是亏钱的;其中,中、美两国的股市,更是贡献了绝大部分收益。

一年赚了26.42%,「极简」该买还是卖?

*数据来源:Choice  2018.12.31~2019.12.31(未计入交易费用)

不过,我今天不是来自夸的,恰恰相反,我想和你聊聊,赚到收益的同时,我们承担了多大的风险。

如何看待极简的收益

可能第一次接触“极简”的朋友会说:

“原来极简这么赚钱呀,我是不是要多拿点钱来投资呢?”

1 . 不要盲目追涨极简组合

越在这个时候,我越想劝你,再多想一想:

1)不是每年都能赚20%+

首先,极简组合,不是每年都能赚到20%+的。

毕竟,极简80%的钱,投资到了中、美两国股市中,短期涨涨跌跌,风险较大。

我们不妨回看下05~18年,极简组合的历年收益表现:

一年赚了26.42%,「极简」该买还是卖?

数据来源:且慢

14年的时间里,极简组合收益超过20%的时间,只有4年;

同时有3年时间(2008、2011、2018年),你投资极简是会亏钱的。

所以,别看极简今年赚得多,但TA本质上是高风险的投资,这点,新接触的朋友一定要注意。

2)极简无法规避系统风险

其次,极简组合去年赚的好,主要是靠A股和美股,诱人的涨势。但盈亏同源,如果遇到经济危机,中、美两国股市同时下跌,极简组合也是无法幸免的。

还是前面那张图,你可以看到,在2008年,那次经济危机中,极简组合曾亏损过近40%。

2 . 投资极简,你要做好这些准备

所以,在我看来,投资极简组合:

你首先要做好,长期投资的准备。

具体来说,你要拿3、5年甚至更长时间,用不到的闲钱来投资; 

同时,相比于一次性投入大笔资金,我更推荐你通过定投的方式逐步增加资金占比。别因为它的涨涨跌跌,影响你的投资情绪。

其次,要控制好比例:

如果你不能忍受大部分钱都投向股市,请尽量控制“极简组合”在你闲钱中的占比。

“闲钱”是一个池子,你可以向其中装入各式各样的投资方法或是投资品。“极简组合”只是你可选择的方法之一。

举个例子:

我有个朋友,月薪过万,每月能存下不少钱。但她刚开始接触高风险的基金投资,还没有经验。

所以我就推荐她,先每月拿出500元定投极简,尝试起来;等经验丰富了,再慢慢增加比例。

稳住心态,不急功近利,才能真正把钱赚到手;这也是在我看来,投资“极简组合”的魅力所在。

一年赚了26.42%,「极简」该买还是卖?

常见问题解答Q&A 

好啦,最后一部分,我再针对大家常会问到的实操问题,做个集中回复。

1 . 怎么找到极简投资组合

在且慢APP上,还上线了一键跟投功能。我们每周的周报,也会定期回顾极简组合的表现。

2 . 我也是定投极简组合1年,为什么组合赚了20%而我却没有。

很多朋友在说,自己去年的投资极简收益,没有组合本身表现好。

我详细看了一下,这主要是因为你在年初才开始定投的原因。

一年赚了26.42%,「极简」该买还是卖?

*数据来源:Choice  2018.12.31~2019.12.31

(场外版、未计入交易费用)

2019年,极简组合大部分收益,主要来上半年的涨幅。

可以看到前5个月,组合就上涨了20%左右。而如果你在前5个月,积累的本金还不够多的话,就没有很充分的享受到这波上涨。

其实,很好理解,就像硬币都有正反面,定投本身也是如此

TA可以避免你一次性买在高点的风险,但在刚开始定投时,也可能会错过一些短期上涨的机会。

不过,不用太纠结这件事:相比关注短期收益,我觉得,通过定投的方式多多积累本金、安心享受市场长期上涨的收益,会更有价值。

3 . 赚了那么多,要止盈吗?

最后,还有很多朋友关心的,极简赚了那么多,我现在要不要卖掉一些,落袋为安?

这件事,每个人看法都不同,没有一个绝对的标准答案。

我主要来说说,我自己的想法:我目前没有考虑要卖掉极简,理由有二:

1)投资极简的钱,还在可承受范围内 

我经常会给自己做压力测试,我会这样问自己:

假设投资极简的钱,如果亏了一半,我还能不能踏踏实实睡得着?

我自己的答案是:可以,而且,我还可以增加定投金额,用更便宜的价格多买一点。

在这种状态下,我是不怕亏的;即便真发生08年那样的经济危机,我也有办法应对。

所以,我完全不慌,也就不会着急卖掉极简。

2)我想尽可能延长自己的持有时间,哪怕会“错失”某些机会

“不预测市场”、“拿得更久一点”,是我这几年投基金,一直在坚持的事情。

有太多的数据告诉我,大部分人投资基金亏钱,不是因为基金不好;而是自己追涨杀跌、高买低卖的操作,让自己亏了钱。

所以,我就换了条路,多尝试长期持有基金:毕竟投资赚钱,又不只是靠这一两年。

趁着年轻、本金还不多的时候,培养自己长期持有的习惯,我觉得是值得的。哪怕这中间涨涨跌跌,坐了很多次过山车,又有何妨呢^^

当然,以上只是我个人的决策,仅供参考;你可以根据自己的情况做选择。

一年赚了26.42%,「极简」该买还是卖?

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