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教中老年人如何理财防骗?爸妈的财富,这样守护

创业资讯 2020-02-24 评论(0)
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事情是这样的,上周三支付宝找到我们,说要在他们官方快手号上,给叔叔阿姨、爷爷奶奶们做一场直播,教中老年人如何理财防骗。 

老年人理财要避免的雷区

1.常见的骗局套路

研究各种老人财产骗局时,我们会发现这些骗局有些共同特点,而一些受骗率极高的骗局,更是精心设计了多重诱惑:

第一,这些骗局大多在打感情牌

中老年人的一个普遍特征是耳根子软,加上退休后孤独感上升,感情牌就成了骗子惯用的手段

他们通常以家长里短的聊天方式,与长辈们交流以博取信任,甚至还经常上门送些小礼物,嘘寒问暖。

第二,这些骗局不少会突出其高科技属性,甚至会找一些所谓的专业背书、明星代言。

而在制作骗局这件事情上,骗子们也在进步,请到各种各样的大V和明星去为自己的产品站台。

第三、骗局往往极力鼓吹高收益、无风险等关键词。

高收益+低风险,几乎是所有投资骗局的共同宣传。看到类似关键词,就该留个心眼、提高警惕了。

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2.如何识别骗局

第一招:看差评

在淘宝买衣服,大家都习惯先看看差评。从那些“过来人”的评价中,你多少能看出一款产品是不是有瑕疵。理财投资,也一样。

那么,这个“差评”你能从哪里找到呢?给你介绍个小技巧:

在网络上搜索“平台名称+骗子”,或者“平台名称+跑路”等词汇,看是否已有负面新闻出现?

详细翻翻这些新闻,就能大致了解,这家平台的经营口碑到底如何。对于那些负面新闻很多的平台,你要提高警惕,或干脆放弃。

第二招:查看平台资质

金融机构的从业门槛很高,不是想做就能做的。所以,看一家平台靠不靠谱,经营资质是必看的要素之一。

具体如何查呢?

如果你是在银行、保险公司、基金公司等大型金融机构投资,这些平台都受国家监管、需要持牌照才能经营。

你可以在证监会、或银保监会官网的公开信息里,查询这个机构是不是榜上有名。如果发现机构没有对应牌照的,一律不要碰。

除了这些大型的金融机构,你可能还会碰到不少地方上的小贷公司,或者金融服务公司。

这类的公司,虽然不一定需要国家颁发的牌照,但往往也需要在当地的金融办公室,取得备案许可。

如果你对这些它们的资质并不熟悉,可以直接咨询这家机构的服务人员。如果对方不能拿出令人信服的资质证据,那么还是建议你尽量不要选择。

第三招:查看你的钱是否安全

了解完平台资质,接着,再看第三招,查看你的钱是否安全。

一般来说,我们购买各种投资产品,都需要把钱打入指定账户,这就会有一个问题:我们付出去的钱,安全吗?会被这家机构去别处吗

根据监管规定,无论是银行理财产品,还是基金股票,甚至网贷P2P,我们的钱都需要有独立的第三方银行或者机构进行托管。

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具体如何查看呢?

一般我们可以在投资产品的说明书,或者是投资平台的官网上查询到托管机构的信息,同样的,你也可以在投资之前,直接询问相关服务人员。

还要提醒你注意的是,单纯的把钱存放在某个银行账户,不代表我们的钱一定是被独立托管的

曾经不少违法的民间借贷公司,声称你的钱会打入正规大银行的账户

但如果这个账户只是以该公司的名义开立的银行账户,那么和我们把钱直接交到他们的口袋里,是没有任何区别的。

我们还是要注意,这个托管账户和销售机构或者发行机构,是不是有正规的托管协议。

经过这样三个简单的方法,基本上可以让我们远离大部分不合规的理财机构。

给50岁以上人中老年人的理财建议

1.把握3个原则

首先,是遇事够灵活。

随着年纪渐长,身体状况变得越来越复杂,养老金得充分考虑到突发情况。

其次,是整体风险低。

相对于年轻人而言,老年人的投资更讲究稳健保值,而不是博取高收益。

最后一点,是长期有保障。

对绝大多数小康家庭来说,一味追求低风险投资往往并不是养老金理财的好选择,适度关注增值,更有利于保障长寿情况下的经济基础。

2.用组合思维,打理养老金

了解了这3个原则,你可能会感叹:道理我懂,可又要灵活,又要安全,还得关注收益,真能实现吗?

单独靠存款难度肯定很大,但在了解了更多理财知识后,我们可运用的理财工具也越来越多。

一个大原则是,建议大家用组合的思维来打理父母的养老金。

还记得我们一直介绍的,家庭理财通用模型——「财富水池」吗?

其实养老金规划也能复用,只是在资金占比和产品选择上,需要关注老年人的特点。

首先,是不同产品做组合。

父母更需要「应急准备金」,因为他们的抗风险能力更弱,所以可以多预备个几万块的医疗应急资金,在货币基金账户中。

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其次,老年人也不该忽略商业保险。

用少量可承受的资金,去转移疾病、意外带来的经济损失,这个保险原则,同样适用于长辈。

满足了安全需求后,我们再来说说怎么投资。

这里我建议大家,可以尝试稳健投资为主,少量搭配一些权益类投资为辅的组合投资法。

毕竟,老年人的风险承受能力较弱,把稳健的产品作为核心配置,少量搭配一些中高风险的投资,会更合理。

最后,除了不同产品的组合,把投资品用不同期限做组合,也是一个打理养老金的好方法。

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