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保险为什么安全?一起来看《保险法》

创业资讯 2020-02-29 评论(0)
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“有法可依,有据可循”

经常会听到一些事情,诸如:

“哎呀,我在**理发店充值的会员卡,钱还没用完,店就关门了......”

“**健身房倒了,我办的会员卡怎么办......”

“据说**教育机构发公告称运营不下去了,课时费退不了......”

......

所以同样,我相信,只要不是保险专业的,或者不是专门研究保险的,大多数人在购买保险时也一定会担心保险公司的安全性。

非常能理解,毕竟保险一交就是好几年、几十年的,而且费用大多不是很便宜。

所以,今天就来聊一聊保险公司的安全性。

带大家翻阅一下《保险法》。

保险为什么安全?一起来看《保险法》

01.成立条件

(以下图片均为扫描件,可点开大图查看)

整个保险法的第三章都是关于<保险公司>的规定,其中关于保险公司设立条件的,最重点的是以下几条:

保险为什么安全?一起来看《保险法》

保险为什么安全?一起来看《保险法》

总结一下:

1、即使如此,实际上很多金融大鳄想拿保险牌照依旧不是一件容易的事。

2、已经设立的保险公司,大部分的实缴注册资本也远远不止2亿元。

02. 解散和清算

保险为什么安全?一起来看《保险法》

在公司层面,没有任何一家公司可以在法律的层面说不得解散,只有保险公司是这么写的。

可见保险首先就是在法律和制度层面保障了保险公司的安全性。

03. 监管严格

所有大陆开展业务的保险公司,都是受中国银保监会的严格监管。包括但不仅限于以下所列。

保险为什么安全?一起来看《保险法》

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04. 投资渠道窄

比起欧美国家,甚至中国香港,其实大陆保险的投资渠道是比较窄的。

保险为什么安全?一起来看《保险法》

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大陆的保险公司的大部分资金只能投资一些比如银行协议存款、基础设施建设、国债等等这些安全稳定的项目;对于权益类的投资,比如股票、基金、房地产控制在20%左右。

并且,分管投资的高管也都要经过银保监的核准。

保险为什么安全?一起来看《保险法》

05保险保障基金

保险保障基金是银保监会、财政部和央行联合成立的一个部门。

保险为什么安全?一起来看《保险法》

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保险公司每年保费的0.05%~0.8%都要放在保险保障基金里面。

保险保障基金现在已经有上千亿的规模,可以帮助保险公司,也可以向投保人、被保险人、受益人提供救助。

06. 再保险

比如您在a公司买了一个保险,有可能a公司在b公司又给它上一个保险,这就叫再保险。中国有再保集团。

保险为什么安全?一起来看《保险法》

世界上有比如说最大的再保集团叫慕尼黑再保(慕再),法国的法再,瑞士的瑞再,等等,这都属于世界巨头级的再保公司,都是来保保险公司的风险,比如说大额的一些保单都可能要做分保,都是要再保说了算。 

07. 保证金、责任准备金 

保险为什么安全?一起来看《保险法》

保险为什么安全?一起来看《保险法》

保险为什么安全?一起来看《保险法》

所以,如果保险公司真的经营不善,有三种办法解决。

第一,更换股东;或者直接引入新的股东,注入新的资本。

第二,保险保障基金注资。

比如说从建国以来到现在,面临经营危机的保险公司有4家。

最早是2005年的时候,新华保险资金链断裂,保险保障基金注资托管,托管了两年之后还成功上市,保险保障基金还大赚了一笔;

后来中华联合、富德生命、到前年的安邦保险,都接受过保险保障基金注资,也平稳度过。

但是保险客户的合同不受任何影响,客户的权益也没有受到任何影响,所以保险的安全性是毋庸置疑的。

第三,如果这两条都不行,那么最后国务院会指定一家保险公司,把它全盘收购。

最后我们手上的保险合同怎么赔?看条款。

所以如果您在a公司买了一份保险,即使20年以后a公司都不在了,都有人赔您钱。

因为人寿保险合同是刚性的,这是从制度和法律层面保障了您的权益,所以您的保险合同是绝对安全的,完全不用担心保险公司的安全性问题。

总结下来,保险公司的安全机制有:

  • 设立条件严苛,注册资本雄厚

  • 严格的经营监管、偿付能力监管

  • 保证金、责任准备金、公积金制度

  • 保险保障基金制度

  • 再保机制

  • 保险资金运用监管制度

如果是购买人寿保险,看这些就完全不用担心了。

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